من المهم معرفة عواقب ما يمكن أن يحدث عندما لا يكون الاسم الموجود على سند ملكية المنزل مدرجًا على قرض رهن عقاري. إن فهم الأدوار والمسؤوليات لجميع الأطراف المعنية يمكن أن يساعد في تجنب الصراع والارتباك في المستقبل.
الحالات المحتملة: أسماء مختلفة في عنوان الملكية والرهن العقاري
هناك عدة أسباب لعدم تطابق الاسم الموجود على عنوان المنزل مع الاسم الموجود على قرض الرهن العقاري. تتضمن الأمثلة:
- يعاني أحد المشترين من الزوجين من سوء الائتمان أو تعرض للإفلاس أو حبس الرهن مؤخرًا، مما يؤثر على قدرته أو قدرتها على التأهل للحصول على رهن عقاري أو يتسبب في ارتفاع معدل الفائدة.
- أحد أصحاب المنازل عاطل عن العمل أو ليس لديه سجل وظيفي كافٍ للتأهل للحصول على قرض عقاري.
- يريد الآباء أن يتمتع أطفالهم البالغين بحقوق كاملة في المنزل بمجرد وفاتهم دون الحاجة إلى تجنب الخضوع للوصايا.
الاعتبارات القانونية
إذا كان منح شخص ما حق ملكية المنزل ولكن ليس على الرهن العقاري هو الترتيب الذي تفكر فيه، فمن المهم جدًا الاتفاق على ملكية المنزل ومسؤوليته في وصية أو عقد قانوني. يتمتع كل شخص مدرج في العنوان بحقوق ملكية المنزل ويمكنه استخدام العقار أو امتلاكه أو نقل ملكيته. عندما يحصل شخص ما على رهن عقاري، تكون العلاقة قائمة فقط بين المقترض والبنك، ويقوم هذا الشخص بتوقيع سند إذني لسداد البنك مقابل القرض. هذا لا يعني أنه لا يمكن لأي شخص آخر المطالبة بملكية العقار. هناك عدد من الاعتبارات القانونية المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار في المواقف التي قد يكون فيها اسم مالك المنزل موجودًا على سند الملكية وليس على قرض الرهن العقاري.
الالتزامات المالية
ترك اسم الشخص خارج الرهن العقاري يؤدي إلى استبعاده من الناحية الفنية من المسؤولية المالية عن القرض. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه يمكن للبنك أن يطلب الدفع من أي مالك إذا كان المنزل يواجه حبس الرهن. على الرغم من أن ذلك لن يؤثر على رصيدك إذا لم تكن مقترضًا برهن عقاري، إلا أنه قد يستمر البنك في الاستيلاء على العقار إذا لم يتم سداد أقساط القرض. وذلك لأن البنك يحتفظ بامتياز على ملكية المنزل.
بمعنى آخر، إذا كنت تريد البقاء في المنزل، فسيتعين عليك الاستمرار في سداد أقساط الرهن العقاري إذا فشل الشخص المرتهن في القيام بذلك، حتى لو لم تكن ملزمًا بالرهن العقاري سند إذني. خلاف ذلك، يمكن للبنك حجز الرهن على المنزل. إذا أصبحت الشخص الوحيد المسؤول عن سداد الدفعات في المستقبل، فيمكنك إعادة تمويل المنزل باسمك.
بيع حصة الملكية
نظرًا لأن الأشخاص المدرجين في سند الملكية لديهم ملكية كاملة للمنزل، فإنهم يتمتعون بحقوق كاملة في بيع العقار، حتى لو لم يكونوا مرهنين بالرهن العقاري.على الرغم من أنهم لا يستطيعون بيع العقار دون موافقة المالكين الآخرين، اعتمادًا على كيفية الاحتفاظ بالملكية، فقد يكونون قادرين على بيع حقوقهم في العقار. قد يؤدي هذا إلى امتلاك منزل مع شخص لا تعرفه. لا تدخل في اتفاقية ملكية إلا مع شخص تعرفه وتثق به.
مشاكل الضرائب
إذا لم يكن اسمك موجودًا على الرهن العقاري، فلا يمكنك خصم أي مدفوعات تدفعها تجاه الرهن العقاري من ضرائب دخلك الشخصي. بشكل عام، تعتبر فوائد الرهن العقاري معفاة من الضرائب؛ هذه إحدى الفوائد الرئيسية للرهن العقاري كنوع من التمويل. ومع ذلك، لكي تتمكن من خصم دفعات فوائد الرهن العقاري من ضرائب الدخل الخاصة بك، يجب أن تكون مسؤولاً قانونيًا عن سداد أقساط الرهن العقاري - مما يعني أن اسمك يجب أن يكون على القرض.
بالطبع، إذا كنت متزوجًا من فرد آخر عليه رهن عقاري وتقوم بتقديم طلب مشترك، فسيتم خصم الخصم من التزاماتك الضريبية المشتركة. لذا، تصبح هذه المشكلة أكثر خطورة عندما يشتري شخصان غير متزوجين منزلًا معًا.
اطلب المساعدة
عندما تكون هناك مشكلة تتعلق بالملكية والرهن العقاري، أو إذا كانت لديك أسئلة حول متى يكون الاسم موجودًا على سند ملكية المنزل وليس على قرض الرهن العقاري، فمن المهم جدًا استشارة محامٍ عقاري. اعتمادًا على الموقف المطبق، يمكن للمحامي المساعدة في تحديد المسؤول عن الرهن العقاري وما إذا كان الشخص المدرج في سند ملكية المنزل له أي وزن قانوني في المحكمة إذا نشأ عن ذلك معركة على المنزل.
