يعد التقاعد إنجازًا لا يصدق لتحقيقه، ولكن قد يكون من الصعب فهم القواعد المتعلقة بسن التقاعد وخطط 401k. بمجرد تفصيلها، يمكن أن يكون فهم كيفية ووقت الانسحاب من 401k أمرًا بسيطًا وسهل الفهم.
سحب مدخرات 401k
بشكل عام، يمكنك الانسحاب بدون عقوبة عند بلوغك 55 عامًا. ومع ذلك، هناك بعض التحذيرات، اعتمادًا على حالة عملك وعمرك المحدد وخطة 401k المحددة الخاصة بك.
قاعدة العمر 55
عندما يبلغ عمرك 55 عامًا، لن تفرض عليك معظم خطط 401k رسومًا جزائية مقابل الوصول إلى حساباتك طالما تركت أموالك في حسابك ولا تقوم بتحويلها إلى حساب تقاعد فردي (IRA). وهذا يعني أيضًا أنه إذا تم طردك أو ترك عملك بين سن 55 و59 1/2، فيمكنك الوصول إلى 401k الخاص بك دون دفع ضريبة جزائية. يمكن لرجال الإطفاء وفرق الطوارئ الطبية وضباط الشرطة وغيرهم من المتخصصين في السلامة العامة الوصول إلى أموالهم في وقت أبكر قليلاً، أي في سن الخمسين تقريبًا.
تحذيرات متعلقة بالعمر
يمكن أن يؤثر عمرك ووصفك الوظيفي وظروفك على الانسحاب والعقوبات المتعلقة بخطة 401k الخاصة بك. تتضمن القواعد المختلفة المتعلقة بالعمر ما يلي:
- إذا كان عمرك أقل من 55 عامًا ولكنك لا تزال تعمل في نفس الشركة التي أعدت خطتك، فيمكنك إما الحصول على قرض 401k أو سحب المشقة إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك.
- إذا تقاعدت قبل عام من بلوغك 55 عامًا، فقد تضطر إلى دفع رسوم سحب مبكر بنسبة 10 بالمائة للوصول إلى أموالك.
- إذا كان عمرك يتراوح بين 59 و1/2 إلى 70 عامًا ومتقاعدًا، فيمكنك سحب الأموال من 401k بدون ضريبة جزائية.
- إذا كان عمرك يتراوح بين 59 ونصف و70 عامًا وما زلت تعمل، فيمكنك سحب الأموال من خطة 401k القديمة دون عقوبة، ولكن قد تتمكن أو لا تتمكن من السحب من خطة 401k التي أنشأتها وظيفتك الحالية. هذا يعتمد على نوع الخطة التي قمت بإعدادها.
- في سن 70 1/2، تطلب منك مصلحة الضرائب الأمريكية أن تبدأ بالانسحاب من خطة 401k الخاصة بك.
تحويل الأموال إلى حساب IRA
حساب IRA، أو حساب التقاعد الفردي، هو حساب توفير يقدم مزايا ضريبية. كما هو الحال مع 401k، فإن الوصول إلى أموال IRA الخاصة بك سيعتمد على عدة عوامل مرتبطة بالعمر والوظيفة:
- إذا كان عمرك أقل من 55 عامًا ولا تعمل لدى الشركة التي أنشأت حساب 401k الخاص بك، فيمكنك تحويل أموالك إلى حساب IRA.
- عند 59 1/2، يمكنك سحب الأموال بدون ضرائب جزائية.
- في سن 70 ونصف، تتطلب مصلحة الضرائب الحد الأدنى من التوزيعات، مما يعني أنه يجب عليك البدء في السحب من حساب IRA الخاص بك.
اتخاذ قرارات حكيمة ماليا
ضع في اعتبارك أنه كلما طالت فترة احتفاظك بأموالك دون أن تمسها في حساب 401K الخاص بك، كلما كان حالك أفضل. إذا كانت لديك أسئلة حول خطة التقاعد 401k المحددة الخاصة بك وما زلت تعمل، فاسأل من ساعدك في إعداد خطتك، أو تواصل مع قسم الموارد البشرية لديك. إذا كانت لديك أسئلة وكنت متقاعدًا، فراجع صفحة مساعدة IRS بخصوص خطط 401k أو تحدث إلى مستشار مالي.
