لقد عشت حياتك على أكمل وجه، لكنك الآن مستعد للتقاعد ولم تقم بالادخار. في حين أن التقاعد بدون مال قد لا يكون الوضع الأمثل، إلا أن هناك حلول لكيفية البقاء على قيد الحياة بعد التقاعد مع القليل من المال أو بدونه. تعرف على النصائح والحيل لتعيش سنواتك الذهبية على أكمل وجه وبميزانية محدودة.
خيارات السكن غير المكلفة للمتقاعدين
يمكن أن يكون السكن أحد أكبر نفقاتك. إن الإيجار أو سداد الرهن العقاري أو دفع تكاليف الصيانة والضرائب على الممتلكات التي تمتلكها يمكن أن يستنزف أموالك بسرعة.
مشاركة المساحة والنفقات
إذا كنت تمتلك منزلك أو أن مالك العقار سيسمح بذلك، ففكر في إحضار زميل في الغرفة، سواء كان مستأجرًا واحدًا يقيم في جزء من المنزل أو زوجين تتشاركان المساحة الخاصة بك معهم. يمكن أن يكون هذا تغييرًا كبيرًا في أسلوب حياتك الحالي، لكنك ستخفض على الفور العديد من فواتيرك إلى النصف.
اقترب من أصدقائك وأفراد عائلتك وأخبرهم بموقفك. تعرف على ما إذا كان أي منهم مهتمًا بالانتقال للعيش، أو ما إذا كان بإمكانهم إحالتك إلى شخص يعرفونه جيدًا ويواجه وضعًا مشابهًا لوضعك. بعد ذلك، ضع بعض الشروط مقدمًا إذا كان لديك شريك محتمل في الغرفة.
أبلغت PBS عن بوني مور، التي استخدمت منزلها الكبير المُعاد تشكيله لاستضافة زملائها في الغرفة على طراز Golden Girls. تتضمن نصائحها ما يلي:
- فكر في ما تقدمه.انظر إلى منزلك من منظور زميلك في السكن وشاهد ما يمكنك تقديمه لجعله وضعًا جذابًا.
- ضع الحدود. اعرف مسبقًا ما إذا كنت ستقبل الحيوانات الأليفة والتدخين والشرب والمزيد.
- دمتم آمنين. تأكد من أن الشخص الذي تفكر في فتح باب منزلك له هو شخص تعرفه وتثق به.
تأكد من مناقشة جميع التكاليف المرتبطة بالسكن وفكر في إنشاء عقد إيجار حتى لو كان المستأجر أحد أفراد العائلة. إذا كنت مستأجرًا ووافق المالك على طلبك لإضافة زميل في السكن، فسيطلب المالك من العضو الجديد في أسرتك إضافة اسمه إلى عقد الإيجار.
فكر في عكس الرهن العقاري
هذا خيار آخر لأصحاب المنازل. لقد اجتذبت القروض العقارية العكسية الكثير من الاهتمام، الإيجابي والسلبي، في السنوات الأخيرة. مع مرور الوقت، أصبح هناك المزيد من التنظيم، وتغير المنتج بشكل ملحوظ، وأصبح أكثر جاذبية لبعض المتقاعدين.
يستخدم الرهن العقاري العكسي قرض تحويل ملكية المنزل لتزويد كبار السن الأمريكيين بالتدفق النقدي. يجب أن يكون عمرك 62 عامًا أو أكثر، وأن تمتلك منزلك أو أن يكون لديك رصيد رهن عقاري منخفض، وأن تكون قادرًا على تحمل الضرائب العقارية والتأمين على المنزل، وأن تعيش في المنزل.
عندما يغادر آخر صاحب منزل متبقي المنزل بشكل دائم، بسبب الوفاة أو الابتعاد، يتم بيع المنزل لسداد رصيد القرض. إذا كان بيع المنزل لا يغطي كامل الرصيد المستحق، يقوم البنك بدفع الفرق. إذا كان بيع المنزل أكثر من الرصيد، أنت أو ورثتك تحتفظ بالفرق.
يمكن لأصحاب المنازل أن يتوقعوا الحصول على ما بين 50 إلى 75 بالمائة من قيمة المنزل من خلال الرهن العقاري العكسي، بحد أقصى 625.500 دولار. سوف ترغب في التسوق للحصول على أفضل صفقة فيما يتعلق بالرسوم وجودة الخدمة و سعر الفائدة. إذا كنت مهتمًا بالسير في هذا الطريق، فإن خطوتك الأولى هي العثور على مستشار الرهن العقاري العكسي الذي سيشرح لك العملية والخيارات المتاحة لك ويساعدك في الخطوات التالية.
الرهن العقاري العكسي ليس للجميع. من أجل ترك المنزل لورثتك، ستحتاج أنت أو هم إلى سداد القرض بطريقة أخرى. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تخطط للانتقال أثناء التقاعد، فإن الرهن العقاري العكسي ليس خيارًا جيدًا لأنه بمجرد مغادرة المنزل، يصبح رصيد القرض مستحقًا.
التقاعد في مكان غير مكلف
إذا كان لديك القليل من مدخرات التقاعد أو لا تملكها على الإطلاق، فقد يكون من المنطقي أن تتقاعد في مكان آخر غير المكان الذي تعيش فيه حاليًا. العديد من الأماكن داخل الولايات المتحدة أقل تكلفة للعيش فيها، وقد يكون أحدها مكانًا مثاليًا للتقاعد.
أجرى Kiplinger استطلاعًا ووجد 23 مكانًا جذابًا داخل الولايات المتحدة يمكن أن توفر لك المال عند التقاعد. بعض الخيارات هي:
- ديكاتور، ألاباما، وهي مدينة صديقة للضرائب وغير مكلفة
- هوت سبرينغز، أركنساس، وهي موطن منتزه هوت سبرينغز الوطني وتتميز أيضًا بالإسكان منخفض التكلفة والرعاية الصحية
- دي موين، آيوا، تقع في موقع مركزي في الولايات المتحدة وتتميز باقتصاد قوي والعديد من الأماكن الفنية والمتاحف والرعاية الصحية الرائعة
التشاور مع HUD
يمكن لوزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) تقديم المساعدة في العثور على خيارات سكن منخفضة التكلفة في أي ولاية، ويمكنها أيضًا المساعدة في تكاليف النقل.استخدم خريطتهم التفاعلية للعثور على وكالة الإسكان العامة المحلية الخاصة بك للتحدث مع أحد الممثلين ومناقشة الخيارات المتاحة أمامك.
التقاعد في الخارج
إذا كنت تبحث عن تجربة تقاعد غريبة، فإن أحد الخيارات التي يجب وضعها في الاعتبار هو التقاعد في الخارج. يمكن أن يمنحك هذا التغيير الذي تسعى إليه مع زيادة ميزانيتك.
بالطبع، لا ينمو المال على الأشجار في البلدان الأخرى أيضًا، لكن الدولار الأمريكي لا يزال يقطع شوطًا طويلًا في العديد من الدول الأخرى. من بين الأسباب العديدة الرائعة التي تدفعك للتفكير في التقاعد في الخارج:
- تقليل تكلفة المعيشة.اعتمادًا على البلد، يمكنك العيش بشكل مريح في وجهة جميلة مقابل مبلغ زهيد يصل إلى 1000 دولار شهريًا. تقدم كل من الإكوادور وبنما وتايلاند هذا النوع من المدخرات.
- تكاليف رعاية طبية أقل. يمكنك الحصول على رعاية طبية دولية ممتازة مقابل نصف ما تدفعه في الولايات المتحدة. مستشفيات العالم الأول، حتى في البلدان الفقيرة، غالبًا ما يعمل بها متخصصون يتحدثون الإنجليزية، وقد تلقى الكثير منهم تعليمهم في الولايات المتحدة.
- يمكنك تحمل تكاليف الإضافات. غالبًا ما يعني التقاعد في الولايات المتحدة تقليص نفقاتك، ولكن عند السفر إلى الخارج ستجد أموالك تمتد للسماح لك بتحمل تكاليف أشياء مثل تناول الطعام بالخارج كثيرًا.
اقضِ بعض الوقت في البحث عن وجهاتك. لدى US News قائمة جيدة بالمواقع المحتملة بناءً على تكاليف المعيشة الشهرية. ضع في اعتبارك أن الضمان الاجتماعي سيستمر في الدفع للمغتربين ولكن ليس في جميع البلدان. سوف تحتاج إلى النظر في تكاليف النقل الخاصة بك (والتي يمكن أن تكون منخفضة مثل تذكرة الطائرة وبعض الأمتعة الإضافية) أيضًا. للمساعدة في تعويض تكاليف النقل، ابحث عن مكان إيجار مفروش في الوجهة التي اخترتها، ثم يمكنك بيع أثاثك الخاص قبل المغادرة.
طرق أخرى للتقاعد بدون مال
بالطبع هناك دائمًا فواتير ونفقات أخرى يجب مراعاتها. استخدم بعض أو كل هذه الأفكار لإيجاد طرق جديدة لتجنب استنزاف حسابك البنكي.
ابحث عن هواية مربحة
إذا كان لديك شغف أو مهارات تجيدها، فقد يكون العمل عن بعد من حين لآخر أو بدوام جزئي خيارًا رائعًا لمساعدتك على زيادة دخلك من خلال القيام بشيء تستمتع به. يمكن إنجاز العمل التعاقدي عندما يكون لديك الوقت، وإذا لم يكن لديك اتصال إنترنت خاص بك، فيمكنك الوصول إلى هذه العربات من خلال مقهى إنترنت أو مكتبتك المحلية مجانًا.
مع التكنولوجيا المتوفرة حاليًا، هناك العديد من الخيارات. لدى AARP قائمة كبيرة من الإمكانيات، بما في ذلك:
- الكتابة والتحرير في المواضيع التي تهمك
- محلف عبر الإنترنت في هيئة محلفين وهمية لتقديم تعليقات المحامين
- مدرس عبر الإنترنت للطلاب بدءًا من المدرسة الابتدائية حتى الكلية
يمكن لمواقع مثل FlexJobs وRetiredBrains مساعدتك في بحثك. ابحث عن شيء ستستمتع بفعله مع إضافة القليل إلى محفظتك في نفس الوقت.
المقايضة والتجارة
قد تبدو المقايضة فكرة قديمة الطراز، لكنها بدأت تعود من جديد. بشكل عام، التقاعد يعني أنه سيكون لديك بعض الوقت الإضافي في يومك الذي كنت ستقضيه في العمل. استخدم هذا الوقت الإضافي لتقديم الخدمات للشركات المحلية أو حتى الأصدقاء مقابل السلع و/أو الخدمات. على سبيل المثال:
- اعرض تنظيف المرايا أو إزالة الغبار الخفيف أو تنظيف الأرضيات مرة واحدة في الأسبوع في صالون الشعر المحلي مقابل قصات أو علاجات شهرية.
- التطوع في مزرعة محلية صغيرة (أصبحت المزارع الحضرية أكثر شعبية، لذلك يمكن العثور عليها حتى في المدن) مقابل المنتجات الطازجة.
- ابحث عن حصص الطعام المحلية أو التعاونيات، التي تقدم البقالة والسلع المنزلية مجانًا أو بأسعار مخفضة للغاية مقابل الوقت التطوعي.
- اعرض أن تمشي مع كلب جارتك أو تجز العشب مقابل توصيلها إلى عيادة الطبيب.
هناك كل أنواع إمكانيات المقايضة، لذا ضع ذلك في الاعتبار عندما تحتاج إلى سلع أو خدمات. من المحتمل ألا يتم النظر في عروضك من قبل الشركات الكبيرة أو المتاجر الكبيرة، ولكن قد تكون الشركات الصغيرة والأفراد سعداء بالمقايضة معك.
تداول الموارد أو مشاركتها
امتداد المقايضة هو تداول الموارد. قم بتداول الوقت أو المعدات أو الأدوات أو أي شيء آخر مع أولئك الذين هم في مواقف مماثلة. تتضمن بعض الأفكار للتداول ما يلي:
- شاهد برنامجك التلفزيوني المفضل في منزل أحد الأصدقاء كل أسبوع، ثم قم بدعوة صديقك إلى منزلك للعب الورق مرة واحدة في الأسبوع. ستتمكن من متابعة برنامجك دون الحاجة إلى الاحتفاظ بتلفزيون الكابل الخاص بك، وسيستفيد كلاكما من الوقت العادي الذي تقضيانه معًا.
- قم بإعداد قائمة بالأدوات والأدوات الذكية التي تمتلكها واطلب من أصدقائك أو جيرانك أن يفعلوا الشيء نفسه. تبادل القوائم، وعندما يحتاج شخص ما إلى أداة أو أداة، يمكنه الاستعارة أو الاستبدال بدلاً من الشراء أو الاستئجار.
البحث عن الخصومات المخفية
قد تكون مؤهلاً بالفعل للحصول على خصومات ومدخرات بناءً على المجموعات التي كنت تنتمي إليها، والمدارس التي التحقت بها، والأماكن التي عملت فيها في الماضي. ابحث في أكبر عدد ممكن من الخيارات للعثور على الخصومات والمساعدة.
- إذا التحقت بالكلية أو الجامعة، فاتصل بمكتب الخريجين الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت هناك خصومات متاحة لأشياء مثل التأمين والرعاية الصحية/الوصفات الطبية، وحتى المتاجر والمطاعم.
- إذا كنت قد التحقت بالجيش من قبل، فهناك جميع أنواع المزايا والخدمات والخصومات المتاحة. يمكن العثور على المعلومات في المواقع الرسمية مثل Military OneSource، أو العثور على مكتب محلي من خلال MilitaryINSTALLATIONS.
- تتضمن نوادي المكافآت وبرامج النقاط أحيانًا عروضًا وخصومات خاصة. تأكد من اشتراكك في النشرات الإخبارية أو التحديثات عبر البريد الإلكتروني لتبقى على اطلاع عليها.
- يمكن للصيدلي أو مقدم الرعاية الصحية مساعدتك في معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على تغطية إضافية وتأمين صحي. يمكن أن يشمل ذلك الإعانات وخطط الوصفات الطبية والمدخرات الأخرى.
تكاليف نقل أقل
يمكن أن تكون وسائل النقل نفقات كبيرة أخرى يصعب توفيرها. ولكن هناك بعض الخيارات للمتقاعدين الذين يبحثون عن خصومات هنا.
- إذا كنت تمتلك سيارة وكنت سائقًا جيدًا وآمنًا، ففكر في السماح لمزود التأمين الخاص بك بإضافة جهاز تتبع إلى سيارتك. اعتمادًا على مقدم الخدمة وشروطه ومدى أمان قيادتك، يمكنك توفير نسبة مئوية من أقساط التأمين الخاصة بك. تختلف الخصومات بين شركات التأمين، لكن معظمها يدعي أنه يمكنك توفير ما يصل إلى 25 بالمائة. تحذير: تأكد من أنك مرتاح لكمية ونوع المعلومات التي يتم جمعها قبل تسجيل الدخول لهذا النوع من البرامج.
- قارن تكاليف النقل العام. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه، قد يكون هناك العديد من الخيارات مثل الحافلات والسكك الحديدية الخفيفة ومترو الأنفاق والمزيد. اتصل أو تحقق من خيارات النقل العام في مدينتك عبر الإنترنت، مع إيلاء اهتمام خاص للطرق التي تسلكها عادةً للوجهات المشتركة والتكاليف المرتبطة بها.
- إذا لم يكن لديك سيارة ولم تكن وسائل النقل العام خيارًا متاحًا، فيمكن أن تساعدك خدمة uberPOOL في العثور على آخرين لمشاركة تكلفة مشاوير uberX. إذا لم تتمكن من العثور على مدينتك المتاحة على الموقع، يمكنك طلب إضافتها.
يمكنك البقاء على قيد الحياة بعد التقاعد دون مال
من الواضح أنه من الأفضل أن تتمكن من توفير مبلغ كبير من المال للتقاعد، لكن هذا ليس ممكنًا دائمًا. ومع ذلك، يمكنك البقاء على قيد الحياة حتى لو تقاعدت مفلسًا. يتطلب الأمر بعض الإبداع وقد يوسع منطقة الراحة الخاصة بك، لكن الخيارات تتراوح بين وجود زملاء في الغرفة، والعيش في الخارج، واختيار منزل صغير، والمزيد. مهما كان اختيارك، استمتع بتقاعدك - لقد استحقته!
