إذا كنت تتساءل عما إذا كان التأمين على الحياة هو مسار وظيفي جيد يجب اتباعه، فهناك عدد من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار. تعد صناعة التأمين على الحياة بالتأكيد شريحة كبيرة ومتنامية من صناعة الخدمات المالية الشاملة. من الممكن أن تعيش حياة جيدة في صناعة التأمين على الحياة إذا كنت مناسبًا تمامًا للنجاح كممثل مبيعات التأمين على الحياة، أو الخبير الاكتواري، أو الضامن.
مندوبي مبيعات التأمين على الحياة
بيع التأمين على الحياة هو الطريق الأكثر شيوعا للدخول في مجال التأمين على الحياة.يعمل وكلاء التأمين على الحياة عادةً مقابل عمولة بنسبة 100%، وبالتالي فإن المبلغ الذي يمكن أن يكسبه الشخص في هذه المهنة يمكن أن يختلف بشكل كبير. يمكن للأشخاص الذين يعملون بجد في البحث عن العملاء ويجيدون إتمام المبيعات أن يحققوا نتائج جيدة جدًا، بينما قد لا يحصل الآخرون على دخل يذكر أو لا يحصلون على دخل على الإطلاق. قد يكون من الصعب كسب لقمة العيش في هذا المجال، خاصة في البداية، لكن أولئك الناجحين يمكنهم جني الكثير من المال على الفور وفي المستقبل.
- باعتبارهم متخصصين في المبيعات الخارجية، يُعفى ممثلو التأمين على الحياة من الحد الأدنى للأجور المنصوص عليه في قانون معايير العمل العادلة. وهذا يعني أن تعويضاتهم يمكن أن تعتمد بالكامل على العمولة، دون ضمان الأجر الأساسي.
- وفقًا لموقع Comparable.com، يبلغ متوسط أجر مندوبي مبيعات التأمين على الحياة في الولايات المتحدة حوالي 59000 دولارًا سنويًا، ويكسب بعض الأشخاص أقل بكثير، بينما يكسب الكثيرون أكثر بكثير.
- يختلف المبلغ الذي يكسبه الشخص مقابل كل بوليصة بيع بناءً على شركة التأمين على الحياة التي يعمل بها. تدفع معظم الشركات جزءًا كبيرًا من أقساط السنة الأولى لممثلي المبيعات (ما يصل إلى 80 أو حتى 90 بالمائة).
- يحصل ممثلو التأمين على الحياة الذين يبقون في الصناعة أيضًا على الدخل المتبقي من المبيعات السابقة، حيث يتم دفع جزء من أقساط التجديد لكل عام (حوالي خمسة بالمائة بشكل عام) إلى الشخص الذي باع البوليصة في البداية.
- العقد المبرم بين الشركة ومندوب المبيعات يحدد كيفية سداد المتبقي. عادةً، أولئك الذين يتركون الشركة خلال السنوات القليلة الأولى من العمل لا يحصلون على الدخل المتبقي على ما باعوا.
- يجب أن يكون ممثلو مبيعات التأمين على الحياة مرخصين وفقًا لقوانين التأمين الخاصة بالولاية (الدول) التي يطلبون فيها الأعمال التجارية ويبيعون السياسات. عادةً ما يتعين عليهم الحصول على ترخيص كمنتجي تأمين.
- لدى المستهلكين خيارات عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة؛ ليس عليهم الشراء مباشرة من مندوب مبيعات التأمين على الحياة. هذه الحقيقة تجعل هذا المجال تنافسيًا وصعبًا بشكل خاص. على سبيل المثال:
- غالبًا ما يحصل الأشخاص الذين يعملون في شركة تقدم مزايا الموظفين على تأمين على الحياة مدفوع الأجر من الشركة ويمكنهم اختيار شراء تغطية إضافية من المزود الذي يستخدمه صاحب العمل.
- غالبًا ما يبيع المستشارون الماليون وشركات التأمين الممارسة العامة (مثل تلك التي تقدم تغطية للمنازل والسيارات) منتجات التأمين على الحياة. من المرجح أن يقوم العديد من الأشخاص بالشراء من شخص تربطهم به علاقة بالفعل.
خبراء التأمين على الحياة
يعد تحليل المخاطر جانبًا مهمًا في صناعة التأمين على الحياة. الخبراء الاكتواريون هم نوع خاص من محللي الأعمال الذين يركزون على المخاطر والاحتمالات فيما يتعلق بنوع بوليصة التأمين التي تبيعها الشركة. بالنسبة للتأمين على الحياة، يتضمن عمل الخبراء الاكتواريين تحليل العوامل التي تؤثر على مدى احتمالية اضطرار الشركة إلى الدفع مقابل بوليصة التأمين، مع مراعاة معايير معينة، مثل العمر والوزن والمدخن / غير المدخن والمهنة والتاريخ الطبي، إلخ.). وهي تحدد الأسعار التي يجب أن تفرضها شركة التأمين على الحياة مقابل السياسات التي تندرج ضمن فئات مخاطر معينة.
- وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS)، يبلغ متوسط الأجر للخبراء الاكتواريين (في جميع أنواع التأمين) أكثر من 111000 دولار سنويًا. يشير ZipRecruiter إلى أن متوسط الأجر السنوي لخبراء التأمين على الحياة يبلغ حوالي 107000 دولار.
-
يتطلب العمل كخبير اكتواري الحصول على درجة علمية في>
رجل لا يمكن التعرف عليه يملأ مستندًا - BLS يشير إلى أن متوسط الأجر لشركات التأمين (في جميع الصناعات) يزيد عن 71000 دولار سنويًا. تعلن شركة ZipRecruiter عن مبلغ مماثل لمتوسط التعويض السنوي لشركات التأمين على الحياة.
- تفضل معظم شركات التأمين على الحياة توظيف مكتتبين حاصلين على الأقل على درجة البكالوريوس في إدارة الأعمال أو مجال ذي صلة وثيقة.
- لا يتعين على شركات التأمين الحصول على ترخيص، على الرغم من أن بعض أصحاب العمل قد يطلبون من شركات التأمين الحصول على ترخيص منتج التأمين على أي حال.
- قد يختار الضامنون ذوو الخبرة الذين يرغبون في تمييز أنفسهم الحصول على شهادة باعتباره متعهد تغطية الحياة المعتمد (CLU).
- تتوقع BLS أن ينخفض عدد الوظائف لشركات التأمين بنسبة خمسة بالمائة بين عامي 2020 و2030. ويرجع ذلك على الأرجح إلى زيادة الاعتماد على التكنولوجيا في صناعة التأمين.
اختيار المسار الوظيفي الأفضل بالنسبة لك
إذا كنت محترف مبيعات لديه دوافع ذاتية وتبحث عن عمل في مجال ذو إمكانات ربح غير محدودة، فقد يكون العمل كممثل مبيعات التأمين على الحياة مثاليًا بالنسبة لك. وينطبق الشيء نفسه على وظائف الخبير الاكتواري وضامن الاكتتاب إذا كنت فردًا تحليليًا للغاية وتتطلع إلى توظيف معرفتك بالأعمال والإحصاءات للعمل كمحترف في إدارة المخاطر. إذا كنت مترددًا وترغب في استكشاف فرص أخرى، فراجع مجموعة مختارة من الوظائف المطلوبة ذات العقود الآجلة الآمنة. لمزيد من الأفكار، راجع هذه القائمة التي تضم أفضل 100 مهنة.من المؤكد أنك ستجد العديد من الخيارات التي تثير اهتمامك.
